צורך במקור מימון נוסף
בוחנים כיצד התחייבות נוספת תשפיע על התזרים ועל האשראי הקיים, ולא רק אם אפשר לקבל אותה.
WALTY BUSINESS | ייעוץ וליווי מימון לעסקים
אשראי חוץ־בנקאימרחיבים את הבדיקה, שומרים על שיקול הדעת.
מהו אשראי חוץ־בנקאי לעסקים?
אשראי חוץ־בנקאי הוא מימון שניתן על ידי גוף שאינו בנק. הוא עשוי לשמש לפעילות עסקית לצד אשראי בנקאי או כחלופה לו, בהתאם לצורך ולתנאים. בוחנים את זהות המממן, העלות, הבטוחות ומקורות ההחזר. וולטי מסייעת בבחינת האפשרויות ובהכנת הבקשה ואינה הגוף שמעמיד את הכסף.
בואו נבדוק אפשרויות מימון
וולטי מייעצת ומתווכת ואינה גוף מלווה. אישור המימון, היקפו ותנאיו נקבעים בידי הגוף המממן.
דברו עם צוות וולטימתי בוחנים גם מימון מחוץ לבנק?
כשמגדירים את צורכי העסק, אפשר לבחון גם מקורות מימון מחוץ למערכת הבנקאית. המטרה היא לבדוק התאמה לפעילות ולהתחייבויות הקיימות, בלי להניח שמקור חוץ־בנקאי יהיה זול יותר, מהיר יותר או מתאים יותר בכל מצב.
הוצאה או גישור מוגדרים
בודקים את התקופה הנדרשת ואת מקור הכסף שממנו יוחזר המימון, כולל אפשרות של עיכוב בתקבול.
בקשה שדורשת בחינה אחרת
כאשר המענה הבנקאי אינו מתאים לצורך, ניתן לבחון חלופות. סירוב בנקאי אינו מבטיח שגוף אחר יאשר אשראי.
מה בודקים במימון בנקאי וחוץ־בנקאי?
כדאי לבחון הצעות על בסיס אותם נתונים ומטרות. הבדיקה היא מקצועית וידנית בהתאם למידע שיתקבל; אין כאן מערכת להשוואת הצעות אוטומטית או התחייבות לפנייה לכל השוק.
| נושא לבדיקה | מה חשוב להבין בכל מקור מימון |
|---|---|
| הסכום שמתקבל | מהו המימון הזמין בפועל לאחר עמלות או ניכויים רלוונטיים, ואילו תנאים קודמים להעברה. |
| העלות הכוללת | כיצד נקבעת הריבית, אילו עלויות נוספות קיימות וכמה צפוי העסק לשלם לפי הנחות ההצעה. |
| מקור ההחזר | האם ההחזר נשען על פעילות שוטפת, תקבול מסוים או תשלום גדול בעתיד, ומה קורה אם המקור מתעכב. |
| בטוחות והסכם | אילו ערבויות ושעבודים נדרשים, מהם תנאי הפירעון ומה משמעותם לצד התחייבויות אחרות של העסק. |
איך וולטי מלווה את התהליך?
מהיכרות עם הצורך ועד לבחינת התנאים והדרישות להמשך.
מגדירים את הצורך במקור נוסף
ממפים את הסיבה לבחינת חלופה ואת מסגרת הזמן לשימוש בכסף.
בוחנים את התזרים והאשראי הקיים
מרכזים התחייבויות, בטוחות ומקורות החזר כדי להבין את התמונה הכוללת.
מכינים בקשה ופונים לגופים מתאימים
מתאמים את הפניות עם העסק ומסייעים בהצגת המידע ובהשלמות שיידרשו.
בוחנים תנאים והתחייבויות
מסייעים לעבור על העלויות ומבנה המימון, בכפוף לאישור הגוף המממן ולדרישותיו.
אילו מסמכים כדאי להכין?
זו רשימת היערכות כללית. הדרישות המדויקות תלויות בסוג העסק, במוצר ובגוף שבוחן את הבקשה.
נתוני העסק והבעלים
מסמכי רישום וזיהוי ופרטי הבעלות הרלוונטיים לבקשה.
פעילות פיננסית
דוחות, נתוני הכנסות והוצאות ותדפיסי חשבון עדכניים.
אשראי ובטוחות קיימים
פירוט הלוואות, מסגרות, ערבויות ושעבודים, לרבות תנאים שעשויים להשפיע על מימון נוסף.
בסיס לשימוש ולהחזר
תקציב, הזמנות או מסמכים תומכים אחרים בהתאם למטרת המימון ולדרישות המממן.
בודקים מי עומד מאחורי ההסכם.
לפני התחייבות חשוב לברר מי הגוף המממן בפועל, מהו הרישוי או הפיקוח הרלוונטי לפעילותו, ואילו תנאים נכללים בהסכם. שם מסחרי, הליך מקוון או הבטחה למהירות אינם תחליף לבדיקת זהות, עלויות ויכולת החזר.
לפני שמתקדמים
שאלות על אשראי חוץ־בנקאי
האם אשראי חוץ־בנקאי תמיד יקר יותר?
אי אפשר לקבוע זאת באופן גורף. העלות תלויה במוצר, בתקופה, בבטוחות ובנתוני העסק. בוחנים את העלות הכוללת והסיכון התזרימי של התנאים הספציפיים ולא רק את סוג המממן.
האם הוא תמיד מתקבל מהר יותר?
לא. משך הטיפול תלוי במממן, במוצר ובבדיקת הבקשה. גם גוף חוץ־בנקאי עשוי לדרוש מסמכים והשלמות, ולכן אין התחייבות לזמן אישור או להעברת כסף מהירה.
אם הבנק סירב, אפשר לפנות לגוף חוץ־בנקאי?
ניתן לבחון זאת לאחר הבנת סיבת הסירוב והצורך. לכל גוף בדיקה ושיקול דעת משלו; פנייה נוספת אינה מבטיחה אישור וחשוב להבין כיצד העסק יעמוד בהחזר.
אפשר לשלב מימון בנקאי וחוץ־בנקאי?
אפשר לבחון שילוב, אך יש לבדוק את תנאי האשראי הקיים, הבטוחות וההחזר המצטבר. התחייבויות או שעבודים קיימים עשויים להשפיע על האפשרות למימון נוסף.
האם וולטי היא חברת אשראי חוץ־בנקאי?
לא. וולטי עוסקת בייעוץ ובתיווך מימון ומלווה את העסק מול גופים מממנים. היא אינה נותנת את ההלוואה ואינה מבטיחה אישור או תנאים מסוימים.
מידע רשמי להמשך הבדיקה
לבדיקת מידע רגולטורי יש לפנות לרשות המתאימה ולבדוק את הגוף ואת פעילותו הספציפית. קישור לרשות אינו מעיד על רישיון או קשר עסקי של וולטי עם מממן כלשהו.
בוחנים מקור מימון נוסף? בואו נבחן גם את המשמעות לעסק.
מתחילים בהיכרות עם הצורך ועם הנתונים של העסק.
בואו נבדוק אפשרויות מימוןנדבר על האפשרויות
איך נוח לכם לדבר איתנו?
פנו לצוות וולטי וציינו שהפנייה בנושא אשראי עסקי. נתחיל בהיכרות עם הצורך של העסק.