פערי הון חוזר
העסק משלם לספקים ולצוות לפני שהלקוחות משלמים לו. בוחנים את דפוס התקבולים ואת התנודות לאורך השנה.
WALTY BUSINESS | ייעוץ וליווי מימון לעסקים
גיוס אשראי לעסקיםמתחילים בתמונה המלאה.
מהו גיוס אשראי לעסק?
גיוס אשראי לעסק הוא תהליך של התאמת מקור מימון לצורך עסקי וליכולת ההחזר. הוא מתחיל בהגדרת המטרה, ממשיך בבחינת הנתונים ובהכנת בקשה, וכולל פנייה לגופים מממנים ובחינת התנאים שיציעו, אם הבקשה תאושר. וולטי מלווה את התהליך כיועצת ומתווכת, ואינה מעניקה את האשראי בעצמה.
בואו נבדוק אפשרויות מימון
וולטי מייעצת ומתווכת ואינה גוף מלווה. אישור המימון, היקפו ותנאיו נקבעים בידי הגוף המממן.
דברו עם צוות וולטימתי כדאי לבחון גיוס אשראי עסקי?
הצורך באשראי לא תמיד מתחיל במחסור בכסף. לפעמים הוא נובע מהפער בין מועד ההוצאה למועד התקבול, ולפעמים מתוכנית שדורשת השקעה לפני שהיא מייצרת הכנסות. מגדירים את מקור הצורך לפני שבוחרים מוצר מימון.
התרחבות והשקעה
כניסה לפעילות חדשה, רכישת ציוד או הרחבת מלאי דורשות תקציב ותוכנית להחזר, גם כאשר התחזית העסקית חיובית.
ארגון מקורות האשראי
יש מספר התחייבויות או צורך במסגרת נוספת. בוחנים את התמונה הכוללת ואת ההשפעה של אשראי חדש על העסק.
איזה מבנה אשראי מתאים לצורך?
מסגרת אשראי והלוואה לתקופה אינן פתרונות זהים. ההתאמה נבחנת לפי השימוש בכסף והזמן שבו העסק צפוי להחזיר אותו, ולא רק לפי הסכום שאפשר לבקש.
| מבנה אפשרי | מה חשוב לבחון |
|---|---|
| מסגרת לפעילות שוטפת | עד כמה הצורך חוזר, מה היקף הניצול הצפוי ואילו תנאים חלים על המסגרת ועל חידושה. |
| הלוואה לתקופה מוגדרת | מהו השימוש המתוכנן בכסף, מה מקור ההחזר וכיצד התשלום החודשי משתלב בתזרים. |
| מימון השקעה | מתי ההשקעה צפויה לתרום לפעילות, מהו ההון שהעסק משקיע ומה קורה אם ההכנסות מתעכבות. |
איך וולטי מלווה את התהליך?
מהיכרות עם הצורך ועד לבחינת התנאים והדרישות להמשך.
מגדירים את הצורך ואת סדר העדיפויות
מפרידים בין מימון לפעילות השוטפת, השקעה חדשה וטיפול באשראי קיים.
בונים תמונה פיננסית
מרכזים תזרים, דוחות והתחייבויות ובוחנים את יכולת ההחזר גם בתקופות חלשות יותר.
מכינים בקשת אשראי ופונים למממנים
מנסחים בקשה מבוססת נתונים ומתאמים עם העסק פנייה לגופים שמתאימים לצורך.
מלווים את הבדיקה ואת בחינת התנאים
מסייעים בהשלמות ובבחינת תנאים, ככל שיתקבלו; העמדת האשראי כפופה לאישור המממן ולדרישותיו.
אילו מסמכים כדאי להכין?
זו רשימת היערכות כללית. הדרישות המדויקות תלויות בסוג העסק, במוצר ובגוף שבוחן את הבקשה.
תמונת פעילות עדכנית
דוחות כספיים או דוחות מס ונתוני פעילות לתקופה האחרונה, בהתאם לסוג העסק.
חשבונות ותזרים
תדפיסי בנק, פירוט מסגרות ותחזית תקבולים ותשלומים המבוססת על פעילות העסק.
התחייבויות ובטוחות
פירוט הלוואות, החזרים, ערבויות ושעבודים קיימים, כדי למנוע תמונה חלקית.
מטרת הבקשה
תוכנית שימוש בכסף ומסמכים תומכים כגון הצעות מחיר, הזמנות או תקציב השקעה, אם רלוונטי.
גיוס נכון מתחיל בהבנת ההחזר.
אשראי חדש מוסיף התחייבות לעסק. אם קיים פער קבוע בין ההכנסות להוצאות, צריך להבין מה יאפשר את ההחזר ולא להסתפק בהגדלת המסגרת. היקף האשראי, סוגו והבטוחות נקבעים רק לאחר בחינת הנתונים ואישור הגוף המממן.
לפני שמתקדמים
שאלות על גיוס אשראי לעסקים
מה ההבדל בין גיוס אשראי לבין בקשת הלוואה?
גיוס אשראי הוא התהליך הרחב של הגדרת הצורך ובחינת מקורות ומבני מימון. הלוואה היא אחד המוצרים שאפשר לבחון בתוך התהליך; במקרים אחרים עשויה להיות רלוונטית מסגרת לפעילות שוטפת.
איך קובעים איזה סכום אשראי לבקש?
מחשבים את השימוש המתוכנן בכסף ואת הפער התזרימי, ובוחנים את מקורות ההחזר וההתחייבויות הקיימות. הסכום שהעסק מבקש אינו בהכרח הסכום שהגוף המממן יאשר.
האם וולטי פונה לכל הגופים המממנים?
לא בהכרח. בוחרים את הפניות לפי מאפייני העסק והצורך ומתאמים אותן עם העסק. אין התחייבות לכיסוי כל השוק, לקבלת מספר הצעות או להשוואה אוטומטית ביניהן.
כמה זמן לוקח לגייס אשראי?
הזמן תלוי במורכבות הבקשה, זמינות המסמכים, ההשלמות שיידרשו ותהליך הבדיקה אצל כל מממן. אי אפשר להתחייב מראש למועד אישור או העמדת כספים.
האם יועץ יכול להבטיח אישור אשראי?
לא. וולטי מסייעת בהיערכות ובייצוג צורכי העסק, אך אינה גוף מלווה ואינה מחליטה אם לתת אשראי. ההחלטה והתנאים נשארים בידי הגוף המממן.
יודעים מה העסק צריך לקדם? נתחיל בלבנות את בקשת המימון.
מתחילים בהיכרות עם הצורך ועם הנתונים של העסק.
בואו נבדוק אפשרויות מימוןנדבר על האפשרויות
איך נוח לכם לדבר איתנו?
פנו לצוות וולטי וציינו שהפנייה בנושא אשראי עסקי. נתחיל בהיכרות עם הצורך של העסק.